中國最值錢的十張超級“金融牌照”

中國最值錢的十張超級「金融牌照」（土豪的遊戲）一直以來，企業持有的金融牌照數量已然與實力劃上了等號。隨著近年來網路金融的發展，業界也湧現一批實力雄厚的企業，在混業經營的趨勢面前，他們對於金融執照的「野心」也伴隨著實力的成長日益強烈。

從另一個方面來說，隨著監管的逐漸嚴格，這些依托互聯網開展金融業務的企業正面臨違規成本越來越高的情況，這也讓企業對於可以持牌合規經營的渴望更為強烈。在我國需要審核的金融牌照主要包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付執照、小額貸款、典當12種。

其中網路金融企業對於哪一種牌照的需求最為迫切？哪一種牌照含金量最足，價格最高？在眾多金融牌照當中，開展網路金融業務可能會涉及到的金融牌照大致都有哪些？分別有什麼樣的

申請條件

？下面來給你們一一梳理。

▌牌照1民營銀行牌照審核機關：中國銀監會

申請條件

：1、資本標準，明確為自有民營資金2、是股東標準，明確資本所有者應具備良好個人聲望；沒有關聯交易的組織構造與不良記錄3、銀行標準，有設計良好的股權結構和公司治理結構、風控體系、資訊科技架構等；4、機制標準，明確為五有，包括有承擔剩餘風險的製度安排、有辦好銀行資格條件及抗風險能力、有差異化的市場定位和特定策略等。

《關於促進民營銀行發展的指導意見》對於投資入股銀行業金融機構的民營企業也做出了具體

要求

。如，最近3個會計年度連續獲利，年終分配後淨資產達總資產30%以上，權益性投資餘額不超過淨資產50%等。首批民營銀行共5家，分別為浙江網商銀行、深圳前海微眾銀行、深圳華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行。

曹宇表示，目前已經沒有數目限制，將依照國家政策成熟一家批准一家，不久將會有新一批民營銀行進入批設階段。之後重慶富民銀行成為第6家取得民營銀行執照的機構。

▌牌照2第三方支付牌照審核機關：中國人民銀行

申請條件

：1、申請人擬在全國範圍內從事支付業務的，其註冊資本最低限額為1億元;擬在省(**、直轄市)範圍內從事支付業務的，其註冊資本最低限額為3千萬元人民幣。

2、在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；3、有符合本辦法規定的出資人；4、有5名以上熟悉支付業務的高階主管;5、有符合

要求

的反洗錢措施;6、有符合

要求

的支付業務設施;7、有健全的組織機構、內部控制制度與風險管理措施;8、有符合

要求

的營業場所及安全保障措施;9、申請人及其高階主管最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受到處罰。

在央行發布的《非銀行支付機構風險專案整治工作實施方案》明確表示，一般不再受理新機構設立申請，對於有較大風險隱患的已獲牌機構，不予續展。從2011年至今，央行共發放了8批270餘張支付執照，目前因多家牌照被監管機構註銷，以及多家支付公司合併，目前僅存255張，目前正在進行第四批支付牌照的續展工作。

▌牌照3消費金融牌照審核機關：銀牌監會

申請條件

：非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應具備下列條件：1、最近1年營業收入不低於300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合併會計報表口徑）；2、最近1年年末淨資產不低於資產總額的30%（合併會計報表口徑）；3、財務狀況良好，最近2個會計年度連續獲利（合併會計報表口徑）；4、信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營紀錄；5、入股資金來源真實合法，不得以藉貸資金入股，不得以他人委託資金入股；6、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法命令轉讓的除外），並在擬設公司章程中載明；7、規定的其他審慎性條件。

▌牌照4網路保險牌照審核機關：保監會

申請條件

：1、具有支援互聯網保險業務運營的資訊管理系統，實現與保險機構核心業務系統的無縫即時對接，並確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免資訊安全風險在保險機構內部外部傳遞與蔓延。

2、具有完善的防火牆、入侵偵測、資料加密以及災難復原等網路資訊安全管理體系；3、具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接取地在中華人民共和國境內；4、具有專門的互聯網保險業務管理部門，並配備對應的專業人員；5、具有健全的網路保險業務管理制度及操作規程；6、網路保險業務銷售人員應符合保監會相關規定；7、中國保監會規定的其他條件。

目前，取得網路保險牌照的企業共有4家，分別為眾安線上財產保險股份有限公司、泰康線上財產保險股份有限公司、安心財產保險有限責任公司、易安財產保險股份有限公司。營業範圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等。

▌牌照5網路基金及銷售牌照審核機構：證監會

申請條件

：由基金銷售機構自營平台進行網路基金銷售商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資諮詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他具有註冊基金銷售業務資格的機構，且同時具備電信主管機關履網站許可（或備案手續），符合監理規定的可以從事網路基金銷售。

由基金銷售機構透過第三方電子商務平台代銷1、基金銷售機構的基金銷售業務牌照；2、第三方電子商務平台與基金銷售機構在證監會的備案。由第三方電子商務平台自銷基金1、第三方電子商務平台的電信主管機關網站授權（或備案手續）；2、第三方電子商務平臺本身的基金銷售業務牌照。

▌牌照6網路信託牌照審核機構：銀牌監會

申請條件

：依照《互金意見》和**的相關規定，網路信託只能由信託公司進行。

意見指出信託公司透過網路開展業務的，要嚴格遵守監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，保守客戶資訊，遵守合格投資者規定，審慎甄別客戶身分及評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給予風險承受能力不相符的客戶。目前，**尚未推出網路信託業務的監管細則。目前我國發放執照的信託公司共68家。

▌執照7網路小額貸款執照審核機關：省政府主管機關（金融辦或相關機構）

申請條件

：小額貸款與網路結合，體現在能否突破“屬地管理”，實現跨區域經營，鑑於目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦公室核發。1、網路業者自行申理小貸牌照。

大型網路企業如阿里、京東、唯品會、百度等已經取得全國經營的小額貸款許可。但目前僅廣東、深圳、北京等地金融辦可以辦理，申理條件較高、成本較大。2、網路企業與已取得小貸牌照的公司合作，或採用在**（或省級金融辦）進行備案的形式監管。

3、已取得小貸牌照且符合相關監管條件的公司自營網路平台，並取得監理機關的許可或備案。後兩種方式下網路企業和小貸公司應具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對後者的“控制”，尚待監理機關出台相應細則。

▌牌照8股權眾籌執照審核機關：證監會

申請條件

：目前股權眾籌牌照是以「試點」的方式取得已經擁有公募股權眾籌試點資格的平台有：京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達客（深圳）股權眾籌服務有限公司。

▌牌照9網路證券牌照審核機關：證監會

申請條件

：1、券商與網路公司聯手，實現用戶導流，助力線上經紀業務的展開。這其中就包括最早攜手騰訊進行網路開戶的國金證券、牽手網易的華泰證券等。2、自主研發網路平台，這種方式多以大型國有券商為主。

大型券商更重視品牌形象的話語權，因此相較於牽手網路企業，他們更願意推出自有的網路商業品牌和電子商城，如中金公司的「中金金網」等。3、還有一種，就是券商被網路公司納入麾下，成為網路公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購湘財證券，成功實現產業轉型。

自去年四月以來已有55家券商獲得了網路證券業務資格，約佔券商總數的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已取得網路業務資格（唐譽企業管理-龍熙）。

▌牌照10個人徵信牌照審核機關：中國人民銀行

申請條件

：1、主要股東信譽良好，最近3年無重大違規紀錄2、註冊資本不少於人民幣5000萬元3、有符合國務院徵信業監督管理部門規定的保障資訊安全的設施、設備和製度、措施4、擬任董事、監事及高階主管符合本條例第八條規定的任職條件5、國務院徵信業監督管理部門規定的其他審慎性條件中國人民銀行在《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》中，公佈了首批獲得個人徵信牌照的8家機構名單，分別為：騰訊徵信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海徵信中心股份有限公司、鵬元徵信有限公司、中誠信徵信有限公司、中智誠徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道徵信有限公司。

隨後，在央行等十部會發布的《關於促進網路金融健康發展的指導》中明確提出，允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。