深圳網路借貸資訊中介機構備案登記管理辦法

於2025年7月3日公佈並向社會徵求意見。除與先前的《網路借貸資訊中介機構業務活動暫行辦法》（銀監會令[2025]1號）監管規則保持一致外，深圳的備案管理辦法在備案登記的細節上有所強化。就該《管理辦法》的適用， 52代辦網向大家作出如下解讀。

1. 管理辦法的適用範圍 對於設立在深圳市轄區以內的網路借貸資訊中介機構將直接適用該《管理辦法》，且

要求

其經營地及註冊地一致。明確對設立在深圳市行政轄區以外，但在轄區設立分支機構的網路資訊借貸中介機構，應向分公司所在地區政府報送備案登記情形及分公司經營狀況。

2. 備案登記的程序 《管理辦法》明確了網路借貸中介機構向深圳市人民政府金融發展服務辦公室（以下簡稱市金融辦）報備的行為是依申請而作出的行政行為，程序上應通過向各區政府實質審查並由區政府發出書面意見後，向市府金融辦公室做報備登記。

3. 備案機關的職責 《管理辦法》重申了市府金融辦公室負責機構監理與風險處置工作，其作為報備機關的主要職責是對網路借貸資訊中介機構的基本資訊進行登記、公示並建立機構檔案。

4. 整改及補充提交備案登記資料 《管理辦法》發布前已設立並開展經營活動的網路借貸資訊中介機構,在經營範圍依法變更，且完成整改並經市金融辦驗收合格後，方可申請備案登記。

與先前《廣東省實施細則（徵求意見稿）》僅

要求

新設公司出具法律意見書相比，深圳的《管理辦法》

要求

更嚴格。

備案登記前除了

要求

提交新設網絡借貸中介相同的申請文件外，還需補充提交經營狀況（包括整改狀況）、信用報告、上一年度審計報告、專項審計以及律師事務所所開立的合規法律意見書等。

5. 實質審查與公告期間 《管理辦法》詳述了各區政府對網路借貸中介機構備案申請進行實質審查的工作方法，並增加了為期一個月的公告期的規定，透過社會監督的方式加強監管。

6. 申請機構的必備條件 《管理辦法》明確除報送指定資料外，網路借貸資訊中介機構申請備案登記應符合相應條件，包括建立風控合規、銷售監督、投訴受理部門，以及對系統安全和資料/硬體儲存的本地化和資料對接

要求

。

7. 資金結算戶開設銀行和存管銀行的特別

要求

為加強對網路借貸資訊中介機構的資金監管，《管理辦法》進一步

要求

主要資金結算帳戶開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分行，並與在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

8. 對高階管理人員的

要求

《管理辦法》明確了網路借貸中介機構高階主管的範圍（董事長、總經理、副總經理和財務、風控、法律合規、審計審計部門負責人等）及任職

要求

（包括金融從業經驗和學歷

要求

），並對不得擔任董事、監察人及高階主管的情形做了詳細規定。

9. 申請材料

要求

網路借貸資訊中介機構申請備案登記提交申請資料時，與先前的其他監管文件相比，《管理方法》增加了細節

要求

，例如：

要求

揭露股東信用記錄；持股5%以上股東發出未代他人持有股份的承諾書；個人股東的無犯罪記錄證明；經營發展策略與規劃，包括但不限於業務模式、服務對象、獲客途徑、業務流程等；進行網路借貸資訊中介服務的風險管理能力說明資料，包括客戶真實身分認證措施，風險管理制度，反詐騙、反洗錢及反恐怖融資等製度及措施等；總分行所有對公帳戶的開戶行、帳號；主要合作機構名冊及合作內容。

這些資料的提供有助於監管機構進一步掌握網路借貸資訊中介機構的合規經營情況。

10. 關於業務經營的專案審計 與《廣東省網路借貸資訊中介機構備案登記管理實施細則》相比，《管理辦法》除

要求

向監管機構報送年度審計資料外，另行

要求

會計師事務所所出具的業務經營狀況專案審計報告，包括但不限於業務規模、客戶資金管理、逾期情況、資訊揭露、資訊科技基礎設施運行、經營合規性等重點環節的審計狀況。

11. 網路等級保護與測評 鑑於近期《中華人民共和國網路安全法》的生效實施，《管理辦法》進一步落實了網路借貸資訊中介機構在網路安全方面的具體

要求

，包括向市公安局網安部門提交資訊系統等級保護定級備案資料及等級保護安全測評報告，並取得《等級保護備案證明》及《等級保護評測結果通知書》。

12. 資訊揭露 《管理辦法》細化了網路借貸資訊中介機構資訊揭露的

要求

，包括如實詳盡的揭露股東、高階主管的相應訊息、法律法規及監管規定、定期報告、審計及資訊安全等級保護測評結果、項目資訊及經營資訊等。其中年度報告應經取得證券、期貨相關業務資格的會計師事務所審計並於本年度結束後4個月內進行揭露。

13. 重大事項報告製度及數據/非數據報送 就重大事項的報告環節，除經營行為、公司及高階主管的違法行為、商業詐欺的重大事項報告

要求

外，《管理辦法》增加了重大網路安全事故的報告事項。以及依監管機構

要求

進行的數據或非數據文件報送

要求

。

14. 現場檢查、整改及撤銷備案 《管理辦法》賦予市府金融辦、深圳銀監局不定期現場檢查的權利，並由市府金融辦公室對現場檢查不合格又無法依期完成整改的網路借貸中介機構採取撤銷備案措施。

15. 社會監督機制 《管理辦法》進一步改善社會監督機制，增加社會監督員機制，不定期對網路借貸資訊中介機構有關違法違規狀況及風險狀況進行測試評估，並將評估報告將作為監理依據。 16. 產業自律監管 《管理辦法》明確

要求

網路借貸資訊中介機構應加入深圳市互聯網金融協會，進一步加強自律管理。

17. 資金存管銀行的報告義務 《管理辦法》賦予實施資金存管的商業銀行對重大資金異動、涉嫌非法集資等情況的報告義務。 18. 中介服務機構的

要求

與責任 《管理辦法》明確了為網路借貸資訊中介機構出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業機構和人員的

要求

和責任。

19. 業務規則、風險管理、出借人與借款人保護、資訊揭露 《管理辦法》

要求

網路借貸資訊中介機構的業務規則與風險管理、出借人與借款人保護，以及資訊揭露等相關事宜，應依《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》及相關監管規定執行。

20. 對未取得、註銷備案登記資格而繼續經營的網路借貸中介的處罰 對未依本辦法規定申請備案登記、依法按期整改或已被註銷備案登記的網路借貸資訊中介機構，涉嫌從事非法金融業務活動的依《非法金融機構及非法金融業務活動取締辦法》予以取締，其他實際從事網路借貸資訊中介業務的，依銀監會相關規定進行處罰。