简体中文
繁體中文
English
保险公司设立要求
保险行业利润丰厚，但国内设立保险公司的门槛极高，申请设立成功率极低。保险公司设立通常分为筹建和开业两个阶段，整体周期约需两年。以下为保险公司设立的核心条件。
保险公司筹建申请人应满足的条件
1. Registered capital requirements
设立保险公司，注册资本最低限额为人民币二亿元。中国保监会可根据业务范围、经营规模调整最低限额，但不得低于二亿元。注册资本必须为实缴货币资本，公司获得开业前不得动用资本金。
2. 公司章程要求
需符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国保险法》的规定。
3. 股东要求
中资保险公司股东须符合《保险公司股权管理办法》，具体要求如下：
- 单个股东（包括关联方）出资或持股比例不得超过注册资本的20%。
- 两个以上保险公司受同一机构控制或存在控制关系的，不得经营存在利益冲突或竞争关系的同类保险业务（保监会另有规定除外）。
- 股东应以来源合法的自有资金投资，不得使用银行贷款或其他形式的非自有资金。
- 任何单位或个人不得委托或接受他人委托持有保险公司股权（保监会另有规定除外）。
向保险公司投资入股的主体应为符合《保险公司股权管理办法》规定条件的境内企业法人或境外金融机构（通过证券交易所购买上市保险公司股票的除外）。
境内企业法人投资条件：
- 财务状况良好稳定且有盈利；
- 具有良好的诚信记录和纳税记录；
- 最近三年内无重大违法违规记录；
- 投资人为金融机构的，应符合相应金融监管机构的审慎监管指标要求；
- 法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。
境外金融机构投资条件：
- 财务状况良好稳定，最近三个会计年度连续盈利；
- 最近一年年末总资产不少于20亿美元；
- 国际评级机构最近三年对其长期信用评级为A级以上；
- 最近三年内无重大违法违规记录；
- 符合所在地金融监管机构的审慎监管指标要求；
- 法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。
持有股权15%以上或不足15%但能直接或间接控制公司的主要股东，还应满足：
- 具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利；
- 具有较强的资金实力，净资产不低于人民币2亿元；
- 信誉良好，在本行业内处于领先地位。
外资保险公司股东要求：
须符合《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国外资保险公司管理条例》及其实施细则的规定。具体条件包括：
- 经营保险业务30年以上；
- 在中国境内已设立代表机构2年以上；
- 提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元；
- 所在国家或地区有完善的保险监管制度，且该外国保险公司已受到当地主管当局的有效监管；
- 符合所在国家或地区偿付能力标准；
- 所在国家或地区主管当局同意其申请；
- 中国保监会规定的其他审慎性条件。
其他审慎性条件至少包括：法人治理结构合理、风险管理体系稳健、内部控制制度健全、管理信息系统有效、经营状况良好且无重大违法违规记录。
4. 董事长和总经理任职资格要求
拟任董事长应具有金融工作5年以上或经济工作10年以上工作经历。拟任董事和监事应具有5年以上与其履行职责相适应的工作经历。
拟任总经理条件：
- 大学本科以上学历或学士以上学位；
- 从事金融工作8年以上或经济工作10年以上。
存在以下情形之一的，学历可放宽至大学专科：
- 从事保险工作8年以上；
- 从事法律、会计或审计工作8年以上；
- 在金融机构、大中型企业或国家机关担任管理职务8年以上；
- 取得注册会计师、法律职业资格或保监会认可的其他专业资格；
- 在申报任职资格前3年内，个人在经营管理方面受到保险公司表彰；
- 在申报任职资格前5年内，个人获得保监会或地市级以上政府表彰；
- 拟任艰苦边远地区高级管理人员。
总经理还应具有以下任职经历之一：
- 担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上；
- 担任保险公司部门负责人5年以上；
- 担任金融监管机构相当管理职务5年以上；
- 其他足以证明其具有所需知识、能力、经验的职业资历。
拟任董事长、总经理应通过保监会认可的保险法规及相关知识测试。
保险公司开业申请人应满足的条件
1. Registered capital requirements
设立中资保险公司，注册资本最低限额为人民币二亿元，必须为实缴货币资本。中国保监会可调整最低限额但不得低于二亿元，公司获得开业前不得动用资本金。
合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为二亿元人民币或等值的自由兑换货币，必须为实缴货币资本。外国保险公司分公司应由总公司无偿拨给不少于二亿元人民币或等值的自由兑换货币的营运资金。
2. 公司章程要求
需符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国保险法》的规定。
3. 股东要求
中资保险公司股东要求同筹建阶段。外资保险公司股东中，外国保险公司与中国的公司、企业合资设立经营人身保险业务的合资寿险公司，外资比例不得超过公司总股本的50%。
4. 董事、监事和高级管理人员任职资格要求
参照筹建阶段的相关规定。高级管理人员兼任其他经营管理职务应遵循不得兼任存在利益冲突职务的规定。
不予核准任职资格的法定情形：
- 无民事行为能力或限制民事行为能力；
- 贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或因犯罪被剥夺政治权利执行期满未逾5年；
- 被判处其他刑罚，执行期满未逾3年；
- 被金融监管部门取消、撤销任职资格，自被取消或撤销之日起未逾5年；
- 被金融监管部门禁止进入市场，期满未逾5年；
- 被国家机关开除公职，自作出处分决定之日起未逾5年；
- 因违法行为或违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或资产评估机构、验证机构等专业人员，自被吊销之日起未逾5年；
- 担任破产清算的公司、企业的董事或厂长、经理，对破产负有个人责任的，自破产清算完结之日起未逾3年；
- 担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人并负有个人责任的，自该公司被吊销营业执照之日起未逾3年；
- 个人所负数额较大的债务到期未清偿；
- 申请前1年内受到保监会警告或罚款的行政处罚；
- 因涉嫌从事严重违法活动被保监会立案调查尚未作出处理结论；
- 受到其他行政管理部门重大行政处罚未逾2年；
- 在香港、澳门、台湾地区或中国境外被判处刑罚执行期满未逾5年，或因严重违法行为受到行政处罚执行期满未逾3年；
- 保监会规定的其他情形。
拟任董事、监事和高级管理人员应通过保监会认可的保险法规及相关知识测试。
5. 组织机构与内部管理制度
需建立健全的组织机构，以及完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理等内部管理制度。
6. 营业场所与设施要求
应具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求，并配备与经营业务相关的信息化建设设施。
7. 业务发展计划与资产配置
需提供具体的业务发展计划，以及按照资产负债匹配等原则制定的中长期资产配置计划。
8. 反洗钱合规要求
应符合反洗钱相关规定的要求。
保险公司设立分为筹建和开业两个步骤。筹建阶段约需一年，开业阶段也约需一年，整体周期约两年完成。以上即为注册保险公司的基本要求。
