中国最值钱的十张超级“金融牌照”（土豪的游戏）

中国最值钱的十张超级“金融牌照”（土豪的游戏）一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。

从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。The financial licenses that require approval in our country mainly include banks、Insurance、trust、Brokerage firm、financial leasing、futures、fund、Fund subsidiaries、Fund sales、Third-party payment license、small loan、12 types of pawns。

其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，价格最高？在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪些？分别有什么样的

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？下面来给你们一一梳理。

▌牌照1民营银行牌照审批机关：中国银监会

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：1、资本标准，明确为自有民营资金2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。

《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体

Require

。like，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。首批民营银行共5家，分别为浙江网商银行、深圳前海微众银行、深圳华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行。

曹宇表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。之后重庆富民银行成为第6家获得民营银行牌照的机构。

▌牌照2第三方支付牌照审批机关：People's Bank of China

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：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，Its minimum registered capital is RMB 100 million;拟在省(**、municipality)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。

2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，And it is a non-financial institution legal person；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、There is conformity

Require

anti-money laundering measures;6、There is conformity

Require

payment business facilities;7、Have a sound organizational structure、Internal control system and risk management measures;8、There is conformity

Require

business premises and safety measures;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，Not renewed。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，目前由于多家牌照被监管机构注销，以及多家支付公司合并，目前仅存255张，目前正在进行第四批支付牌照的续展工作。

▌牌照3消费金融牌照审批机关：Banking Regulatory Commission

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：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，The following conditions should be met：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；3、Financial condition is good，Continuous profits in the last 2 fiscal years (consolidated accounting statements)；4、Good reputation，No major illegal or illegal business records in the past 2 years；5、The source of investment funds is true and legal，No borrowing funds may be used to invest in shares，It is not allowed to invest in shares with funds entrusted by others；6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），and state it in the articles of association of the proposed company；7、规定的其他审慎性条件。

▌牌照4互联网保险牌照审批机关：China Insurance Regulatory Commission

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：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。

2、Has a complete firewall、Intrusion detection、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、Other conditions specified by the China Insurance Regulatory Commission。

at present，获得互联网保险牌照的企业共有4家，分别是众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。

▌牌照5互联网基金及销售牌照审批机构：Securities Regulatory Commission

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：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售商业银行、Securities company、Futures Company、insurance agency、Securities investment consulting agency、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。

由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。

▌牌照6互联网信托牌照审批机构：Banking Regulatory Commission

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：按照《互金意见》和**的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。

意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，Strengthen risk management，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。at present，**尚未出台互联网信托业务的监管细则。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。

▌牌照7互联网小额贷款牌照审批机关：省级政府主管部门（金融办或相关机构）

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：小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，Achieve cross-regional operations，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省政府金融办核发。1、互联网企业自行申理小贷牌照。

大型互联网企业如阿里、Jingdong、Vipshop、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、Shenzhen、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在**（或省级金融办）进行备案的形式监管。

3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。

▌牌照8股权众筹牌照审批机关：Securities Regulatory Commission

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：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（深圳）股权众筹服务有限公司。

▌牌照9互联网证券牌照审批机关：Securities Regulatory Commission

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：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等。2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。

大型券商更加注重品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等。3、还有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，成功实现行业转型。

自去年四月以来已有55家券商获得了互联网证券业务资格，大约占券商总数的一半；上市的券商中，除光大证券、东北证券以外，都已获得互联网业务资格（唐誉企业管理-龙熙）。

▌牌照10个人征信牌照审批机关：People's Bank of China

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：1、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录2、注册资本不少于人民币5000万元3、Have facilities to ensure information security that comply with the provisions of the State Council’s credit industry supervision and management department、equipment and systems、措施4、Proposed Director、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件5、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中，Announced the list of the first eight institutions to obtain personal credit reporting licenses，respectively：Tencent Credit Information Co., Ltd.、Zhima Credit Management Co., Ltd.、Shenzhen Qianhai Credit Information Center Co., Ltd.、Pengyuan Credit Information Co., Ltd.、China Chengxin Credit Information Co., Ltd.、Zhongzhicheng Credit Information Co., Ltd.、Lakala Credit Management Ltd.、Beijing Huadao Credit Information Co., Ltd.。

subsequently，在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出，允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。

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