中小企业融资租赁公司合作

中小企业融资租赁公司合作，由于国内法律配套、金融生态环境、政策引导、行业自身发展水平、从业人员规模及整体素质水平等各方面还有待进一步完善或提高，融资租赁在国内也只是在探索发展中，但这不影响有先知先觉的中小企业对该模式的创新应用。

融资租赁业务模式介绍简单地说，融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件（通常为生产线或大型生产、运输设备）及其供应商的特定

Require

和选择，出资向供应商购买租赁物件，并出租给承租人使用，承租人分期向出租人支付租金的一种融资模式。

generally，租赁期内租赁物件的所有权属于出租人，承租人拥有其使用权；租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，租赁物件归承租人所有，具体由融资租赁合同约定。

中小企业融资租赁公司合作，可见，融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，由于租赁期内出租方拥有租赁物的所有权，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业整体资信和担保的

Require

Not high，更关注企业运用租赁物进行生产的产品或提供劳务的市场产销状况及其现金流，非常适合中小企业融资。

在国内，中小企业融资租赁公司合作，金融租赁公司与融资租赁公司均可以提供融资租赁服务，但前者由银监会前置审批和监管，属于非银行金融机构；后者由商务部和国税总局（或授权省级商务厅）批准，非金融机构企业。在提供融资租赁服务上，二者没有本质的差别，但在具体租赁设备范围、业务程序方面有微小差异。

融资租赁对中小企业的独特价值实质上降低了融资门槛中小企业融资租赁公司合作，如前所述，由于融资租赁期内租赁物件的所有权属于出租方，一旦承租方出现经营重大问题，出租方有权收回或处置租赁物件避险或降低损失。比起银行信贷，出租方的风险控制机制更到位。

therefore，在具体业务中，出租方不用过于关注企业的整体资信水平与担保，而是更关注承租方利用租赁物件生产产品或提供服务的产销状况及预计现金流状况，具有项目融资的特点。这实质上是降低了企业的融资门槛，而广大中小企业则往往是可用于担保的资产不足、企业整体资信不足。

therefore，融资租赁可以说天生就在服务中小企业方面有

Advantages

。相当于为企业提供了中长期贷款在租金支付方面，企业只需要按照融资租赁合同约定周期支付租金。比起短期银行信贷，融资租赁的定期租金支付额度小，周期长，不会出现一次性还本付息的周期性巨额资金支付难题。

相当于企业为日常经营获得了一笔中长期贷款，无疑有利于企业改善资本结构。

租中小企业融资租赁公司合作，租金支付可以与经营现金流状况密切匹配融资租赁在租金支付方式方面，也比银行贷款还本付息方式有更多的灵活性选择，承租企业可以根据租赁物件所生产产品或提供劳务的销售及回款预计，在融资租赁合同中灵活约定租金支付方式与支付时限，与企业的经营现金流状况密切匹配，可以大大降低企业的运营资金管理困难。

有利于企业快速跟随技术进步广大中小企业在品牌知名度、规模经济成本

Advantages

、产品多样化等方面与成熟企业相比，都有较大劣势，其市场竞争力的主要源泉就是灵活、适应变化快。

借助于融资租赁方式，广大中小企业在设备选型、供应商选择、设备更新方面有更多的选择权，更有利于中小企业发挥自身经营灵活、应变快的特点，紧密跟随技术进步，在经营上扬长避短，发挥自身的市场竞争力。

融资租赁策划案例示范近年来，随着人们收入水平与生活水平的提高，国内民众越来越关注养生与休闲，大健康相关概念产业获得快速发展，其中产茶业也是因此受益的产业之一。中小企业融资租赁公司合作，2012年浙江省某茶叶公司——A公司因此也面临市场机遇很好、自身缺乏资金扩张产能的窘境。

A该公司还处于创业初期，早期购买的生产设备效率低，设备产能是企业经营的瓶颈，尤其是随着市场的快速发展和企业加大对大客户的开发，企业的潜在订单很大，但怎么按时供货成为难题。

如果自己投资扩产，一条生产线就需要1000多万元，企业缺乏足够的抵押资产，当前的经营规模与整体资信水平也无法帮助企业获得如此大额的银行贷款；如果选择短期民间资本融通，资金成本、还款期限等都可能成为企业无法承受的负担。

在多方融资未果的情况下，中小企业融资租赁公司合作，企业把自己的困扰告诉了生产线的供应商，准备放弃扩产计划。没曾想生产线的供应商基于扩大自身产品销售的需要，与金融公司在业务上有较为紧密的合作，于是就把A企业介绍给了自己的合作金融租赁公司——B公司。

由于B公司长期关注产业生产与流通领域，并已有多例茶叶生产线融资租赁的案例，对于茶叶的产品市场、企业经营能力判断等具有较高水平，因此在该领域也就具备更强的风险控制能力与水平。

B公司与A公司接触后，在派出3名专业人员赴A企业进行尽职调查，简单了解了企业的股权结构、过往经营情况和法人代表的经营风格后，就确定了双方的合作意向。

紧接着就着手确定融资租赁合同的具体条款，重点在设备所有权、资金使用限制、设备处置风险控制等方面落实了具体措施，全程仅用了10天时间就落实了1000万元资金额度，全额付给生产线供应商，设备供应商也立即给A企业安装新的生产线，A企业仅需要支付30%的首付款，余额就在后续以租金的方式在合同期内按月支付。

不用像银行贷款那样，要么不还，要还就是一次性还款，大大降低了资金负担与资金平衡压力，并实现了生产线的快速上线，快速扩大了生产规模，把握住了难得的市场机遇。指南：企业应用融资租赁要密切关注环境与政策变化中小企业融资租赁公司合作，发展多层次资本市场、着实解决中小企业融资难问题，是当前国内的有利宏观环境。

but，在实操落实上，政策出台、市场应用都是在探索中发展的，相关的金融生态环境、财税政策支持、市场应用模式等都在不断的探索、创新发展中，各地方政府的具体政策环境也有所差异，therefore，中小企业在应用融资租赁模式时，更要密切关注整体的宏观政策与区域的具体金融政策，以创新应用更有利于企业发展的具体融资模式，尽可能降低融资成本，尽可能多地享受政策优惠。

for example，2014年9月1日国家财政部、海关总署、国税总局三部委联合发布了《关于在全国开展融资租赁货物出口退税政策试点的通知》（财税〔2014〕62号），对融资租赁出口货物试行退税政策，规定“对融资租赁企业、金融租赁公司及其设立的项目子公司（以下统称融资租赁出租方），以融资租赁方式租赁给境外承租人且租赁期限在5年（含）以上，并向海关报关后实际离境的货物，试行增值税、消费税出口退税政策”。

在此之后，Guangzhou、武汉等地方政府也相继推出了租赁贴息的财政支持政策，这些对于融资租赁行业在国内的快速发展、对于广大中小企业更好地用好融资租赁模式，无疑是重大的推动作用和实在优惠。详情请咨询深圳彭易经理。

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