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本报告旨在探究互联网金融的本质与发展规律构建分析框架挖掘具备长期投资价值的成长股回顾从疯狂到冷静从野蛮到规范市场对互联网金融的看法以2025年中为界可以划分为“颠覆论”与“证伪论”前者认为互联网金融将颠覆传统金融指数期间上涨1566%

后者自2025年下半年不断发酵尤其是乱象频发监管趋严业绩不达预期后市场开始怀疑其成长逻辑我们认为互联网金融代表行业方向填补服务空白应当允许市场试错行为未来空间广阔但规范是主旋律

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我们看到的大趋势有:1)互联网金融与传统金融在竞争中融合出现你中有我我中有你态势;2)从流量之争到资产之争不仅流量红利在消退获客成本快1速上升而且未来竞争核心是优质资产的获取;3)从增长黑洞到价值变现没有盈利能力的项目将被市场淘汰;4)B端业务崛起享受较高用户粘性的便利;5)垂直化是大多数互联网公司的不二选择

当下看好四大领域基于前述判断我们看好四类投资方向:1)金融信息化主要是金融IT服务商衍生出的一系列金融服务;2)渠道网络化主要是利用渠道端的

Advantages

解决传统金融的低效能主要有主要包括第三方支付在线财富管理互联网保险以及1新等;3)产品线上化将传统的金融产品部分或全部线上化给用户提供更便捷的服务包括互联网消费金融互联网银行互联网券商和互联网保险等;4)业务平台化打造平台叠加多元金融产品实现用户价值大化如BATJ和东方财富

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